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해드림 프로젝트

소득공제 장기펀드

소득공제 장기펀드는?

- 5년이상 최대10년 장기 투자하는 펀드에 소득공제 혜택을 주는 법안 도입
- 조세특례제한법 시행규칙 공포 후 시행
- 서민과 2030 젊은 세대의 목독 마련을 지원함과 동시에 자본시장의 수요기반을 강화할 수 있도록
  세제혜택이 있는 장기펀드
- 연 급여 5,000만원 이하인 근로소득자가 최소 주식 투자 비율이 40%이상인 펀드를 투자하여 연간 240만원
  한도 내에서 납입액의 40%만큼 소득공제 혜택을 받는 상품 (재형저축과 중복 가입 가능)
- 가입 당시 직전 과세연도의 급여 기준이며, 가입 후 급여가 인상되더라도 8,000만원까지는
  소득공제 혜택을 받을 수 있음



소득공제 장기펀드VS재형저축

구분소득공제 장기펀드재형저축
가입대상연급여 5,000만원 이하 근로소득자-연급여 5,000만원 이하 근로소득자
-종합소득금액 3,500만원 이하 사업자
운용대상자산 총액 40%이상을 주식에 투자하는 펀드모든 금융회사의 적립식 저축
세제지원최소 5년~최장 10년간 납입금액의 40% 소득공제 (최대 240만원)이자·배당소득 비과세
(단, 농특세 1.4% 부과)
납입한도연 600만원연간 1,200만원(분기 300만원)
가입기간2014년~2015년까지2013년 3월부터 2015년까지
중도해지-5년미만 해지 시: 총 납입금액의 6%를
  추징세액으로 징수
-5년이상 해지 시:별도의 추징세액 없이 해지 처리
7년이내 해지 시: 감면받은 혜택 모두 추징


소득공제 장기펀드 운용사별 펀드

운용사별 펀드

- '14.3.17' 출시
- 전환형(Umbrella) 펀드 또는 일반(비전환형) 펀드
- 신규펀드 : 법 시행일 이후 신규펀드로 한정
                단, 모자형 구조를 활용한 자펀드 신설 가능
- 펀드간 전환 가능 : 전환수수료 없음, 전환횟수 제한 없음
                           일부 전환 불가 (전부 전환만 가능)



절세효과

조합소득과세세율(%)절세가능금액
1,200만원 이하6.6%158,000원
1,200만원 초과~4,600만원 이하16.5%396,000원
4,600만원 초과~5,000만원 이하26.4%634,000원