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해드림 프로젝트

은행·증권·보험사 금융상품


은행금융상품

상품종류 상품특징
예금 저축성예금 정기예금 -일정기간 예치, 기간만료 전 지급불가, 약정기간에 따라 이자율 차등
정기적금 -사전 약정금액 약정, 매월 일정금액 예치
주택청약부금 -분양주택규모에 맞게 매월 저축(최소5만원), 실적에 따라 주택관련 대출 가능
-민영, 국민주택(85㎡이하)청약권 부여, 20세 이상 누구나 가입
주택청약예금 -민영주택 전용85㎡초과 공공주택 청약, 평수지역에 따라 200~1500만원예치
주택청약저축 -민영, 국민주택(85㎡이하)청약권 부여, 무주택자, 1세대1통장, 월2~10만원
장기주택마련저축 -자유적립식 저축, 주택구입, 신축자금 장기대출
-무주택자(18세 이상), 1주택소유자(85㎡이하)가 대상
-소득공제(연간 납입액의 40%, 최고300만원)
근로자우대저축 -연봉3천만원 이하 근로자 1인1구좌, 가입기간 3~5년
MsmA -가입대상, 가입금액 무제한, 예치금액에 따라 이자율 차등
-수시 입, 출금 가능, CMA(종합금융회사) MMF(투자신탁회사)경쟁 상품
기업자유예금 -개인, 법인사업자 대상, 수시 입, 출금 가능
-보통예금, 당좌예금에 비해 고금리 적용, 7일 경과 예치금에 이자 지급
외화예금 -외화로 예금, 외화보통예금, 외화정기예금, 외화당좌예금으로 구분
-원화로만 인출 가능
요구불예금 보통예금 -무제한 자유롭게 거래할 수 있는 예금
공공예금 -지방자치단체와 계약으로 거래, 보통예금 금리 적용
-공공요금 수납 대행에 사용되는 예금
가계당좌예금 -개인의 수표사용 활성화, 가계우대성(이자지급)예금
별단예금 -예수금, 특정자금 일시적 보관, 편의적 계정
실세 금리 반영상품 양도성예금증서(CD) -채권과 유사, 수익성, 환금성, 안정성이 보장, 3자양도 가능
-증권사, 종합금융회사에서 매매가능
환매조건부채권(RP) -일정기간 경과 후 동일채권을 매수 매도조건으로 중도환매 가능
-채권매각에 따른 손실없이 단기간 조달 및 운용 가능
소액채권저축 -국채, 지방채, 금융채 거래방식, 채권을 실물로 구입 시 세금우대혜택 없음
-세금우대종합저축 한도 내 1년이상 가입 시 세금우대혜택
표지어음 -금융기관 보유 상업어음, 외상매출채권을 매각, 3~6개월 단기여유자금 운용
-안정성 높고 중도해지 불가, 배서에 의한 양도 가능
금융채 -장기채권, 시중금리와 연동, 할인채, 복리채, 금리연동부이표채로 구분
-무기명채권으로 발행


은행금융상품의 재테크 활용

안전한 금융거래 수익률 산정 가능
원금보장(예금자보호법 5천만원한도)가능 수시 입·출금 자유
주거래은행 이용혜택
(금리혜택, 수수료우대, 제휴서비스이용)
마이너스통장 이용 시 우대금리

증권금융상품

상품종류 상품특징
펀드 -투자자들의 자금을 자산운용회사가 채권이나 주식에 투자하는 간접투자상품
-판매회사(펀드가입회사), 운용회사(투자운용회사), 수탁회사(투자금액관리)가 분담
어음관리계좌(CMA) -종합금융회사가 고객의 돈을 국공채 등 단기금융상품에 투자하여 수익을 분배
-수시 입·출금이 가능, 예금자보호상품(5000만원 한도)
채권 -정부, 공공기관, 주식회사 등이 장기자금 조달 목적으로 발행하는 유가증권
-시중금리의 상승, 하락에 따라 채권매수, 채권매도를 고려하여 투자
환매조건부채권 주가지수연계증권
(ELS)
-주가지수나 주가변동에 따라 수익률이 결정되는 유가증권
환매조건부채권 주가지수연계증권
(ELS)
-주가지수나 주가변동에 따라 수익률이 결정되는 유가증권
파생결합증권
(DLS)
-파생금융상품(ELS, ELD)의 이자율, 주가, 환율과 연계
파생결합증권
(DLS)
-증권회사가 투자자의 성향과 목적 등을 분석하여 고객에 맞는 채권, 주식 등 다양한 상품으로
포트폴리오를 구성하여 운영하는 상품


증권금융상품의 재테크 활용

고수익 추구 다양한 투자방식(직·간접)
적립식투자(매입단가평균의 효과) 가능 환금성 확보

보험사 금융상품 종류

상품종류 상품특징
생존보험 -피보험자가 보험만기일까지 생존 시 보험금 지급(피보험자 사망 시 보험금, 해지환급금 미지급)
-교육자금, 결혼자금, 사업자금 마련에 적합한 저축성보험
사망보험 -피보험자가 보험기간 중 사망 시 보험금지급, 정기보험과 종신보험으로 구분
-만기환급금이 없어 보험료 저렴
양로보험 -피보험자가 사망 시, 생존 시 보험금지급, 생사혼합보험, 저축과 보장 동시 기능
연금보험 -보험료에 고율의 이자 계산, 보험차익 비과세, 노후설계 연금으로 활용
교육보험 -자녀가 피보험자, 보험금을 학자금으로 활용, 부모 사망 시 보험료 납입면제
보장성보험 -위험에 대한 보장에 역점, 암보험, 상해보험, 순수보장형, 만기환급형으로 구분
단체보험 -직원의 사망, 재해, 정년퇴직 시 보험금지급, 직원의 복리후생제도로 활용
실적배당보험 변액연금보험 -펀드를 구성하여 채권과 주식에 투자하여 실적배당으로 연금을 지급
-다수의 펀드로 운용, 펀드변경 가능, 노후연금설계에 적합
변액종신보험 -보험료의 일부를 주식, 채권에 투자, 기본보험금 최저보증
-운용실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품
변액유니버셜보험 -자금의 유동이 원활, 저축성상품, 납입중지, 추가납입, 중도인출 가능


보험사 금융상품의 재테크 활용

저축과 보장 동시 기능 효율적인 투자 가능 연복리형 금융상품 고수익에 유리
비과세금융상품(10년이상 유지 시) 절세효과 소득공제형 금융상품으로 절세효과
실비보험으로 의료비 부담 최소화 은퇴노후설계에 적합한 금융상품
펀드, 채권 투자가 가능 고수익에 유리 중도인출, 납입중지, 납입면제 기능