은행·증권·보험사 금융상품
은행금융상품
| 상품종류 | 상품특징 | ||
|---|---|---|---|
| 예금 | 저축성예금 | 정기예금 | -일정기간 예치, 기간만료 전 지급불가, 약정기간에 따라 이자율 차등 |
| 정기적금 | -사전 약정금액 약정, 매월 일정금액 예치 | ||
| 주택청약부금 | -분양주택규모에 맞게 매월 저축(최소5만원), 실적에 따라 주택관련 대출 가능 -민영, 국민주택(85㎡이하)청약권 부여, 20세 이상 누구나 가입 |
||
| 주택청약예금 | -민영주택 전용85㎡초과 공공주택 청약, 평수지역에 따라 200~1500만원예치 | ||
| 주택청약저축 | -민영, 국민주택(85㎡이하)청약권 부여, 무주택자, 1세대1통장, 월2~10만원 | ||
| 장기주택마련저축 | -자유적립식 저축, 주택구입, 신축자금 장기대출 -무주택자(18세 이상), 1주택소유자(85㎡이하)가 대상 -소득공제(연간 납입액의 40%, 최고300만원) |
||
| 근로자우대저축 | -연봉3천만원 이하 근로자 1인1구좌, 가입기간 3~5년 | ||
| MsmA | -가입대상, 가입금액 무제한, 예치금액에 따라 이자율 차등 -수시 입, 출금 가능, CMA(종합금융회사) MMF(투자신탁회사)경쟁 상품 |
||
| 기업자유예금 | -개인, 법인사업자 대상, 수시 입, 출금 가능 -보통예금, 당좌예금에 비해 고금리 적용, 7일 경과 예치금에 이자 지급 |
||
| 외화예금 | -외화로 예금, 외화보통예금, 외화정기예금, 외화당좌예금으로 구분 -원화로만 인출 가능 |
||
| 요구불예금 | 보통예금 | -무제한 자유롭게 거래할 수 있는 예금 | |
| 공공예금 | -지방자치단체와 계약으로 거래, 보통예금 금리 적용 -공공요금 수납 대행에 사용되는 예금 |
||
| 가계당좌예금 | -개인의 수표사용 활성화, 가계우대성(이자지급)예금 | ||
| 별단예금 | -예수금, 특정자금 일시적 보관, 편의적 계정 | ||
| 실세 금리 반영상품 | 양도성예금증서(CD) | -채권과 유사, 수익성, 환금성, 안정성이 보장, 3자양도 가능 -증권사, 종합금융회사에서 매매가능 |
|
| 환매조건부채권(RP) | -일정기간 경과 후 동일채권을 매수 매도조건으로 중도환매 가능 -채권매각에 따른 손실없이 단기간 조달 및 운용 가능 |
||
| 소액채권저축 | -국채, 지방채, 금융채 거래방식, 채권을 실물로 구입 시 세금우대혜택 없음 -세금우대종합저축 한도 내 1년이상 가입 시 세금우대혜택 |
||
| 표지어음 | -금융기관 보유 상업어음, 외상매출채권을 매각, 3~6개월 단기여유자금 운용 -안정성 높고 중도해지 불가, 배서에 의한 양도 가능 |
||
| 금융채 | -장기채권, 시중금리와 연동, 할인채, 복리채, 금리연동부이표채로 구분 -무기명채권으로 발행 |
||
은행금융상품의 재테크 활용
| 안전한 금융거래 | 수익률 산정 가능 |
|---|---|
| 원금보장(예금자보호법 5천만원한도)가능 | 수시 입·출금 자유 |
| 주거래은행 이용혜택 (금리혜택, 수수료우대, 제휴서비스이용) |
마이너스통장 이용 시 우대금리 |
증권금융상품
| 상품종류 | 상품특징 | |
|---|---|---|
| 펀드 | -투자자들의 자금을 자산운용회사가 채권이나 주식에 투자하는 간접투자상품 -판매회사(펀드가입회사), 운용회사(투자운용회사), 수탁회사(투자금액관리)가 분담 |
|
| 어음관리계좌(CMA) | -종합금융회사가 고객의 돈을 국공채 등 단기금융상품에 투자하여 수익을 분배 -수시 입·출금이 가능, 예금자보호상품(5000만원 한도) |
|
| 채권 | -정부, 공공기관, 주식회사 등이 장기자금 조달 목적으로 발행하는 유가증권 -시중금리의 상승, 하락에 따라 채권매수, 채권매도를 고려하여 투자 |
|
| 환매조건부채권 | 주가지수연계증권 (ELS) |
-주가지수나 주가변동에 따라 수익률이 결정되는 유가증권 |
| 환매조건부채권 | 주가지수연계증권 (ELS) |
-주가지수나 주가변동에 따라 수익률이 결정되는 유가증권 |
| 파생결합증권 (DLS) |
-파생금융상품(ELS, ELD)의 이자율, 주가, 환율과 연계 | |
| 파생결합증권 (DLS) |
-증권회사가 투자자의 성향과 목적 등을 분석하여 고객에 맞는 채권, 주식 등 다양한 상품으로 포트폴리오를 구성하여 운영하는 상품 |
|
증권금융상품의 재테크 활용
| 고수익 추구 | 다양한 투자방식(직·간접) |
|---|---|
| 적립식투자(매입단가평균의 효과) 가능 | 환금성 확보 |
보험사 금융상품 종류
| 상품종류 | 상품특징 | |
|---|---|---|
| 생존보험 | -피보험자가 보험만기일까지 생존 시 보험금 지급(피보험자 사망 시 보험금, 해지환급금 미지급) -교육자금, 결혼자금, 사업자금 마련에 적합한 저축성보험 |
|
| 사망보험 | -피보험자가 보험기간 중 사망 시 보험금지급, 정기보험과 종신보험으로 구분 -만기환급금이 없어 보험료 저렴 |
|
| 양로보험 | -피보험자가 사망 시, 생존 시 보험금지급, 생사혼합보험, 저축과 보장 동시 기능 | |
| 연금보험 | -보험료에 고율의 이자 계산, 보험차익 비과세, 노후설계 연금으로 활용 | |
| 교육보험 | -자녀가 피보험자, 보험금을 학자금으로 활용, 부모 사망 시 보험료 납입면제 | |
| 보장성보험 | -위험에 대한 보장에 역점, 암보험, 상해보험, 순수보장형, 만기환급형으로 구분 | |
| 단체보험 | -직원의 사망, 재해, 정년퇴직 시 보험금지급, 직원의 복리후생제도로 활용 | |
| 실적배당보험 | 변액연금보험 | -펀드를 구성하여 채권과 주식에 투자하여 실적배당으로 연금을 지급 -다수의 펀드로 운용, 펀드변경 가능, 노후연금설계에 적합 |
| 변액종신보험 | -보험료의 일부를 주식, 채권에 투자, 기본보험금 최저보증 -운용실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품 |
|
| 변액유니버셜보험 | -자금의 유동이 원활, 저축성상품, 납입중지, 추가납입, 중도인출 가능 | |
보험사 금융상품의 재테크 활용
| 저축과 보장 동시 기능 효율적인 투자 가능 | 연복리형 금융상품 고수익에 유리 |
|---|---|
| 비과세금융상품(10년이상 유지 시) 절세효과 | 소득공제형 금융상품으로 절세효과 |
| 실비보험으로 의료비 부담 최소화 | 은퇴노후설계에 적합한 금융상품 |
| 펀드, 채권 투자가 가능 고수익에 유리 | 중도인출, 납입중지, 납입면제 기능 |