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해드림 프로젝트

내 집 마련

내 집 마련 저축노하우!

내 집 마련과 재테크의 연관성에 주의한다.

내 집 마련을 통한 주택소유를 어떤 관점에서 보느냐에 따라 투자개념과 주거개념으로 생각해 볼 수 있습니다.
즉, 내 집 마련을 재테크 측면으로 보게 되면 시세차익을 통한 장기투자 목적이고, 그렇지 않은 경우는 주거안정과
기회비용의 확보일 것입니다.
내 집 마련 이전의 무주택 상황 하에서는 주택가격의 하락이 전세금 인상으로 인한 월세전환을 생각할 수 있으므로
주택가격의 변동에 따른 전세의 경우 갱신 때의 인상금액에 대하여, 특히, 월세의 경우는 매월 부담해야 하는
채무와도 같은 것이어서 이에 능동적으로 대처할 수 있는 대비가 필요합니다.


내 집 마련 기간에 따라 방법을 선택한다.

현실적으로 결혼 후 주택마련하기 까지 걸리는 시간이 평균14~15년 남짓 걸리기 때문에 중 · 장기적인 측면에서
주택마련 자금계획을 수립해야 하는데 만약 2~3년 이내에 주택마련 및 확장계획이 있으시면 주식형 펀드나
변액보험은 적절치 못하고 3년 미만의 정기예금이 합리적일 것입니다. 혹시 대출을 고려한다면 대출이자를
소득의 10~15% 부담 선에서 생각해 볼 수 있습니다.
반면, 주택구입 및 확장계획이 5~10년 정도라면 포트폴리오 차원에서 좀 더 공격적인 자산운용이 필요한데
안전자산에 투자를 하고 일부 저축을 위험분산을 전제로 한 투자형 자산에 분산투자하는 전략이 필요합니다.
물론 상황에 따라 국내와 해외자산으로 분산투자 하는 것도 합리적일 것입니다.


자금마련 계획을 세운다.

내 집 마련 자체는 재테크의 개념보다는 안정적인 주거생활을 위한 환경 마련의 의미가 강합니다.
하지만 전세자금, 월세비용, 이사비용 등의 대비를 위한 측면에서 철저한 자금마련 계획이 필요하다 하겠습니다.


주택경기에 따라 적절한 주택 매입 시기를 정한다.

불안정한 주택경기는 더욱 내 집 마련을 위한 계획적인 준비를 요구하게 되는데 내 집 마련을 위한 투입비용이
무주택의 경우 상실되는 기회비용을 극복할 수 있기 때문에 시기와 목적에 맞는 계획과 실천이 중요하며
무리한 대출 이나 성급한 주택구입 시기를 선택하는 것보다는 전반적인 재무설계 차원의 구체적인 투자전략이
꼭 필요합니다.


세금을 고려하여 금융상품을 선택한다.

내 집 마련을 위한 금융상품을 선택 시 우선 고려 대상이 세금에 관한 사항인데 금융상품 선택 시 비과세, 세금우대,
분리과세, 일반과세 순으로 선택하는 것이 요령입니다.
그러나, 대부분의 비과세, 세금우대 금융상품이 가입제한이 있어 모든 사람에게 유리할 수는 없으므로 자신의 상황에
맞는 금융상품을 선택하는 것이 좋습니다.




내 집 마련에 유리한 금융상품!

주택청약종합저축에 꼭 가입하라.

내 집 마련을 위해 사회생활과 가정을 꾸리면서 가장 선행해야 할 일은 주택청약종합저축에 가입하는 것입니다.
주택청약종합저축은 청약 당시에 청약대상 주택을 선택하며, 무주택세대주여부, 혼인 및 자녀유무, 소득세 납부 등을
고려하여 순위를 결정하는데 신혼부부의 경우 2년 후에 특별대상자로 청약 1순위에 해당되므로 활용도가 높습니다.
또한 2010년 법 개정으로 임신 중 일 경우 태아도 가구 수로 인정되므로 특별공급대상자가 되어 물량의
20%배당분에 우선 배정되는 혜택도 있습니다.


소득공제형금융상품, 장기주택마련저축, 적립식펀드에 주목하라.

주택청약종합저축에 가입한 후에는 소득공제형상품인 연금저축보험과 내 집 마련 기간을 고려하여 장기주택
마련저축이나 투자성향이 있는 적립식 펀드 순으로 투자를 고려해 보는 것이 좋습니다.


대출은 신중하되, 최대한 유리한 조건으로 선택하라.

내 집 마련을 위해 주택청약관련 저축이나 금리나 세제 면에서 유리한 금융상품에 투자하고 투자형 상품에도
분산 투자 하였음에도 자금이 부족하다면 주택담보 대출을 생각해 볼 수 있으며, 주택관련 대출도 금리가
다양하기 때문에 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.
일반적으로 변동금리가 좀 낮은 것을 감안하면 단기대출일수록 변동금리 대출을 선택하는 것이 유리하며,
고정금리와 변동금리 차이가 1.5% 이내라면 고정금리대출상품을 그 이상이라면 변동금리대출상품을
선택하는 것이 유리합니다.



내 집 마련을 위한 주택청약 관련 저축상품!

구분청약저축청약부금청약예금주택청약종합저축
청약지역 전국 시 · 군 · 구 시 · 군 · 구
가입대상 무주택 세대주 20세 이상 누구나 20세 이상 누구나
저축방법 매 월정금 납입 매 월정금 납입 일시금 예치 일시금 예치
일정금 납입
가입금액 월 2~10만원 월 5~50만원 지역에 따라
200~1500만원
월2~50만
청약저축주택(10만원까지)
주택대상 85㎡이하 공공주택
60~85㎡민간주택
85㎡이하 민영주택
60~85㎡민간주택
민영주택
60~85㎡민간주택
무제한
1순위자격 가입2년 이상
24회 이상 납부
가입2년 이상
청약예금상당액납부
가입2년 이상
지역별 예치금 납부
청약주택규정 적용