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해드림 프로젝트

보험 리모델링

보험리모델링이 필요한 이유!

우리나라 국민은 소득과 높은 보험가입율에도 불구하고 국민 1인당 보장자산 수준은 선진국에 비해 상대적으로
낮은 수준입니다. 이는 보험 가입 시 충분한 지식과 설명을 통해 보험 가입이 이루어지지 않은 영향이 크고
이로 인해 보장범위나 기간, 보험료 부담 등의 문제가 발생하게 되므로 이미 가입한 보험을 자신에게 적합한
포트폴리오로 재구성하는 보험리모델링 과정이 필요한데 우리나라 국민의 경우 보험리모델링이 필요한 사람이
많은 상황입니다.


보험리모델링이 필요한 사람은!

소득에 비해 보험료가 과다하게 가입한 경우

보험을 필요에 의해 가입하였으나 중복보장 등으로 너무 무리하게 가입을 하여 보험료가 부담스러운 경우 중도에
해약이나 가정경제에 악 영향을 가져올 수 있으므로 월소득의 10% 선에서 보장이 비슷하다면 보험료가 싼 보험으로
리모델링이 필요합니다.


보장범위가 충분하지 않게 가입한 경우

보험가입 시 질병과 재해에 대한 위험으로 부터의 보장내용에 맞는 필요한 특약을 제대로 설계하지 않은 경우
보장범위가 축소되거나 포함되지 않을 수 있으므로 가입 시 충분한 검토가 필요하며 이러한 경우 보험리모델링이
필요합니다.


보장기간을 짧게 가입한 경우

보험가입 시 연령에 맞는 적절한 보장기간을 정해야 하는데 연령이 많으면 그만큼 보장기간도 짧고 보험료도 비싸게
되므로 가급적 빠른 시기에 보험을 가입해야 하고 특히 의료실비보험의 경우 평생을 보장 받을 계획으로 보장기간을
설계하여야 하며 잘못 가입한 경우 리모델링이 필요합니다.


보장부분울 중복하여 가입한 경우

보험가입으로 보장 받는 보험금은 비례보상과 정액보상으로 나눌 수 있는데 보험가입 시 보장내용을 중복하여
여러보험사에 가입하였다면 보험금은 보험사마다 비례해서 보상이 되므로 보험리모델링을 통해 보험료를 낮추는
것이 현명합니다.
정액보상의 경우는 약정한 보험금을 보험사마다 지급 받을 수 있지만 암보험이나 종신보험에 암보장을 충분히
가입하였다면 의료실비 가입 시 암특약을 제외하고 가입하는 보험리모델링이 필요합니다.


보험리모델링시 필수 체크사항!

재무설계 과정에서 보면 많은 사람들이 보장성보험 과다 가입으로 자금의 누수가 생기는 경우가 많습니다.
보통 전문가들은 보장성보험의 보험료 부담 수준을 소득의 10~12%(싱글의 경우 5~6%)로 조언하고 있는데
특히 보장성보험의 리모델링 과정에서 다음의 보장내용들을 잘 체크하여야 합니다.
첫째 사망보장은 최소 배우자 사망 시 2000만원 수준으로 리모델링 되어야 하며
둘째 의료비보장이 가족 전체가 적합하게 가입되어 있는지를 살펴야합니다.
셋째 암보장으로 사망순위를 보거나 보험사의 암보험 보장내용 축소 추세로 보아 암보장의 수요가 큰 만큼
보험료 부담이 매우 크므로 진단자금 2000만원, 수술비 200만원, 입원비 3일초과 1일당 10만원이 적정수준인
셈입니다.
넷째 배상책임보장을 잘 체크하여 과실로 타인에 대한 보상으로 자금이 과다하게 지출되는 일을 사전에
예방하는 것이 필요하며 상기 4가지 보장내용이 포트폴리오 차원의 보험리모델링 시 필수 체크사항입니다.