생애주기별 재무관심사
생애주기별 재무관심사
| 생애주기 | 연령 | 재무주기 | 재무관심사 |
|---|---|---|---|
| 사회초년기 | 20~30 | 재산형성기 | 직장선택, 소비지출관리, 저축시작, 결혼자금마련 부채발생 시 부채관리 |
| 가족형성기 | 30~35 | 재산형성기 부채관리기 |
결혼자금마련, 주택마련, 생활비관리, 육아비관리, 교육자금마련 자산증식에 대한 관심, 부채관리, 위험관리 |
| 가족확장기 자녀양육기 |
35~45 | 재산증식기 투자규모증가 |
자녀교육비관리, 지출확대로 인한 소비지출관리 자녀양육 및 교육자금관리자산증식에 대한 관심증가 은퇴설계에 대한 관심시작 |
| 가족성숙기 중년기 |
45~55 | 재산증식기 | 자녀의 대학 교육자금 및 결혼자금관리 효과적인 자산증식방법에 대한 관심 부채관리, 은퇴설계 본격화 |
| 은퇴 및 노후생활기 | 55~65 | 재산상속기 | 은퇴생활비관리, 건강 및 의료비 증가에 대한 관심, 상속준비시작 효과적인 은퇴생활을 위한 비재무적인 설계에 대한 관심 |
생애주기별 라이프사이클
| 필요자금 | 결혼자금 주택마련자금 자녀교육자금 창업자금 |
자녀교육자금 자녀결혼자금 창업자금 노후준비자금 |
자녀교육자금 자녀결혼자금 창업자금 노후준비자금 |
|---|---|---|---|
| 예상위험 | 중장기적 저축 미흡으로 자산형성미비 및 자금부족 |
노후준비자금의 교육자금 전용사용으로 자금부족 |
노후준비자금 미비 근로소득에 의존 노동력 감퇴 및 상실 |
| 가족의 질병 및 재해로 의료비지출 과다 배우자의 환경변화(사망, 조기퇴직, 사업실패 등) |
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| 재무설계 | 가족형성 저축과 부채 동시발생 재산증식에 관심 은퇴노후설계 시작 |
자녀 교육비 및 결혼자금 퇴직대비해서 의료비 준비 은퇴노후자금에 관심 |
은퇴노후생활 상속 및 증여 준비 |