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해드림 프로젝트

재무설계의 필요성


재무설계 필요성

금융환경 변화에 따른 필요성

외환위기 이후 금융의 자유화, 겸업화, 국제화가 급진전되면서 금융환경과 금융제도가 크게 바뀌어 금융시장이
일대 전환기를 맞게 되면서 금융 영역 간 벽이 없어지고 다양한 금융상품이 출현하여 투자자들의 선택의 폭이
넓어진 반면 저금리 시대 속에서 금융상품의 선택이 더욱 어려워지고 투자에 따른 위험을 스스로 감수해야 하는
시대가 오면서 체계적이고 종합적인 자산관리 및 위험관리기법이 필요하게 되었습니다.


인구통계적 변화에 따른 필요성

최근 통계에 따르면 우리나라는 OECD국가중에 고령화 속도가 가장 빠릅니다.
통계청 자료에서는 2026년이되면 전체 인구의 30%가 65세가 된다고 합니다.
저출산과 더불어 평균수명의 증가로 고령화의 속도가 빨라지고 있는데 이는 그 만큼 은퇴기간이 길어진다는 의미로
이른바 30년을 배우고, 30년을 벌고, 30년을 소비하는 '인생 3모작 시대'라는 말이 나올 정도로 은퇴준비의 중요성이
증대되고 있습니다.


소비자의 니즈 변화에 따른 필요성

금융환경의 변화는 세계화, 개방화와 더불어 선진화가 가속화되면서 소비자들의 인식과 선호를 변화시켰으며
이는 소비자들의 니즈변화로 이어지고 결국 금융시장에서도 새로운 서비스 요구로까지 변화하게 되어 소비자들의
니즈는 재무적인 면에만 국한하지 않고 경제발전과 더불어 탈 물질적인 세계관은 웰빙 열풍을 낳았고 소비자들은
가족의 건강, 생활의 질, 조기은퇴 이후의 자아실현 등의 비재무적인 문제에 대한 니즈를 가지게 되었으며 이는
복합적이고 체계적인 삶의 목표를 달성해 주고 변화하는 소비자들의 욕구를 충족시킬 수 있는 재무전문가의
재무설계에 대한 수요로 연결되어 재무설계의 필요성을 더욱 증대시키고 있습니다.


재무설계가 꼭 필요한 상황

투자상품이 복잡하거나 다수일 때

포트폴리오의 증가와 자산배분이 생겼을 때

경제 및 시장상황이 나빠질 때

개인 신상 및 가족 구성원의 변화가 있을 때

상속재산이 생겼을 때