연령별 재무설계
| 연령별 | 재무관심사 | 재무준비 | 재무전략 |
|---|---|---|---|
| 20대 준비기 | 소비,지출,저축 관리 결혼자금 마련 전세, 주택마련자금 |
인생목표수립, 재무계획수립
주거래은행계좌개설 주택청약저축 및 비과세저축가입 절약습관 갖기 |
분산투자(적금, 펀드, 보험) 저축비율(결혼전70%, 결혼후50%) 신용카드대신 체크카드사용 목표에 맞는 금융상품선택 |
| 30대 시작기 | 가계경제꾸리기 자녀양육비 주택마련비용 비상예비자금 차량구입비용 |
맞벌이에 대한 의사결정
장기재무목표수립 주택마련계획수립 분산투자(상품별 금리비교) 노후준비계획수립 |
목적자금에 맞는 금융상품가입
비상자금과 노후를 동시에 준비 가장 및 가족의 질병, 사고위험대비 부채관리(연소득40%이내)철저 |
| 40대 책임기 | 주택마련, 주택확장
은퇴대비 부채상환 저축, 투자, 창업 질병, 사고위험대비 |
자녀교육자금마련
노후대비위한 연금보험가입 질병, 사고대비 보장성보험가입 비상자금마련 |
자녀교육계획에 맞는 교육자금마련
자신에 맞는 자금운용 보험리모델링을 통해 보장자산점검 안전을 고려한 장기분산투자 |
| 50대 안정기 |
자녀결혼준비
조기퇴직, 재취업 은퇴계획 상속 및 증여 |
비상예비자금마련
안정자산비율 늘리기 은퇴생활준비 |
안정을 중시, 수익추구
투자손실방어 및 절세전략추구 은퇴 후 필요자금파악 |
| 60대 완성기 |
노후안정생활
상속, 증여실행 |
투자상품 연금전환준비
종신보험 수익자지정 유산상속준비 고정소득준비(현금확보) |
투자형상품 비중 줄이기
부동산을 현금자산으로 배분 상속자산 미리파악 |